Уважаемые зрители приветствуем Вас в нашем онлайн кинотеатре kinoschok.ru. Лирическая комедия Продавец игрушек, для тех кому дорог дух добрых советских новогодних сказок. Французский паренек Николя, занимается по мнению невесты несерьезным делом, работает продавцом в магазине игрушек. Случайно он выигрывает тур поездку в Россию, там наивный парижанин встретит не только тени своих подзабытых предков, но и [...]

Общее равновесие (general equilibrium) — состояние экономики, в котором все рынки и все субъекты хозяйства одно­временно находятся в равновесии.
Отдача от масштаба производства — убывающая (decreasing return of scale) — увеличение выпуска в отно­сительно меньшей степени, чем прира­щение объема применяемых ресурсов.
Предельные затраты на ресурс (marginal resource cost; MRC) — приращение об­щих затрат, вызванное применением дополнительной единицы ресурса.
Предложение— объем предложения — quantity of supply (Qs) максимальное количество товара, которое желает предложить субъект в единицу време­ни при данной цене и условиях
Обесценение (depreciation) — снижение ценности капитального ресурса по мере увеличения его возраста (вследствие износа и устаревания).
Ординализм — ordinalism подход к оп­ределению полезности благ, основанный на предположении о том, что потреби­тель може» сопоставить любые набо­ры благ и определить, какой из них в большей степени удовлетворяет его по­требности. Ординализм не использует количественного представления потреб­ности (ср. Кардинализм)
Предложение — supply
Предложение— кривая предложения — supply curve графическое изображение функции предложения
Отдача от масштаба производства (return of scale) — степень увеличе­ния выпуска продукта при увеличении применения всех видов ресурсов
Полезность— предельная — marginal utility (MU) увеличение общей полез­ности, вызванное потреблением допол­нительной единицы продукта
Полезность — utility удовлетворение, получаемое от потребления блага
Предельная выручка от предельного продукта ресурса, предельная выручка ресурса (marginal revenue product; MRP) — приращение общей выручки, вызванное применением дополнитель­ной единицы ресурса.
Олигополия — oligopoly одна из форм несовершенной конкуренции, при кото­рой данный товар производится не­сколькими производителями, что по­зволяет им оказывать существенное влияние на рыночную цену товара, но требует от них принимать во внима­ние возможную реакцию конкурентов
Персональное распределение дохода (personal distribution of income) — рас­пределение национального дохода меж­ду домашними хозяйствами безотноси­тельно к источникам дохода.
Парадокс голосования (voting paradox) — зависимость результата ранжирования альтернатив, выполняе­мого путем голосования, от последова­тельности сравнения альтернатив.
Парето-улучшение (Pareto improvement) — переход от одного со­стояния экономики к другому (пред­почтительному по Парето), в результа­те которого положение по крайней мере одного индивида улучшается без ухуд­шения положения какого-либо другого индивида.
Предельная норма технической замены (marginal rate of technical substitution; MRTS) — дополнительное количество единиц одного ресурса, компенсирую­щее изменение расхода на единицу другого ресурса так, чтобы уровень выпуска остался неизменным.
Полезность— средняя — average utility (AU) результат деления общей полез­ности на количество единиц продукта
Парето-несравнимость (Pareto non-comparability) — отношение между двумя состояниями экономики, ни одно из которых не является предпочтитель­ным по Парето (см. парето-улучше-ние) по отношению к другому: в ре­зультате перехода от одного из них к другому положение одних индивидов улучшается, а других ухудшается.
Предельная норма замены — marginal rate a/substitution (MRS) количество единиц одного товара, которое потре­битель согласен отдать за единицу другого товара, так, чтобы уровень его удовлетворения остался прежним









Общее равновесие (general equilibrium) — состояние экономики, в котором все рынки и все субъекты хозяйства одно­временно находятся в равновесии.
Отдача от масштаба производства — убывающая (decreasing return of scale) — увеличение выпуска в отно­сительно меньшей степени, чем прира­щение объема применяемых ресурсов.
Предельные затраты на ресурс (marginal resource cost; MRC) — приращение об­щих затрат, вызванное применением дополнительной единицы ресурса.
Предложение— объем предложения — quantity of supply (Qs) максимальное количество товара, которое желает предложить субъект в единицу време­ни при данной цене и условиях
Обесценение (depreciation) — снижение ценности капитального ресурса по мере увеличения его возраста (вследствие износа и устаревания).
Ординализм — ordinalism подход к оп­ределению полезности благ, основанный на предположении о том, что потреби­тель може» сопоставить любые набо­ры благ и определить, какой из них в большей степени удовлетворяет его по­требности. Ординализм не использует количественного представления потреб­ности (ср. Кардинализм)
Предложение — supply
Предложение— кривая предложения — supply curve графическое изображение функции предложения
Отдача от масштаба производства (return of scale) — степень увеличе­ния выпуска продукта при увеличении применения всех видов ресурсов
Полезность— предельная — marginal utility (MU) увеличение общей полез­ности, вызванное потреблением допол­нительной единицы продукта
Полезность — utility удовлетворение, получаемое от потребления блага
Предельная выручка от предельного продукта ресурса, предельная выручка ресурса (marginal revenue product; MRP) — приращение общей выручки, вызванное применением дополнитель­ной единицы ресурса.
Олигополия — oligopoly одна из форм несовершенной конкуренции, при кото­рой данный товар производится не­сколькими производителями, что по­зволяет им оказывать существенное влияние на рыночную цену товара, но требует от них принимать во внима­ние возможную реакцию конкурентов
Персональное распределение дохода (personal distribution of income) — рас­пределение национального дохода меж­ду домашними хозяйствами безотноси­тельно к источникам дохода.
Парадокс голосования (voting paradox) — зависимость результата ранжирования альтернатив, выполняе­мого путем голосования, от последова­тельности сравнения альтернатив.
Парето-улучшение (Pareto improvement) — переход от одного со­стояния экономики к другому (пред­почтительному по Парето), в результа­те которого положение по крайней мере одного индивида улучшается без ухуд­шения положения какого-либо другого индивида.
Предельная норма технической замены (marginal rate of technical substitution; MRTS) — дополнительное количество единиц одного ресурса, компенсирую­щее изменение расхода на единицу другого ресурса так, чтобы уровень выпуска остался неизменным.
Полезность— средняя — average utility (AU) результат деления общей полез­ности на количество единиц продукта
Парето-несравнимость (Pareto non-comparability) — отношение между двумя состояниями экономики, ни одно из которых не является предпочтитель­ным по Парето (см. парето-улучше-ние) по отношению к другому: в ре­зультате перехода от одного из них к другому положение одних индивидов улучшается, а других ухудшается.
Предельная норма замены — marginal rate a/substitution (MRS) количество единиц одного товара, которое потре­битель согласен отдать за единицу другого товара, так, чтобы уровень его удовлетворения остался прежним

Индекс Херфиндаля-Хиршмана (Hегfindahl-Hirshman index) — пока­затель концентрации рынка, рассчиты­ваемый как сумма квадратов рыноч­ных долей (в процентах) всех субъек­тов рынка в общем его объеме.
Коллективный выбор (collective choice) — процедура согласования ин­дивидуальных предпочтений при вы­работке решения группой лиц.
Индекс потребительских цен (ИПЦ) — consumer price index (CPI) показатель изменения стоимости потребительской корзины
Монополия — monopoly структура рын­ка, при которой данный говар произ­водится одним производителем, что по­зволяет ему контролировать цену это­го товара
Индекс стоимости жизни (ИСЖ) — living cost index то же, что и индекс потребительских цен
Недостойные блага (merit bads) — бла­га, потребление которых общество счи­тает нужным ограничивать.
Затраты общие переменные — variable costs (VC) затраты, которые изменяют­ся при изменении объема производ­ства
Кардинализм — cardinalism подход к определению полезности благ на осно­ве предположения о том, что каждый набор благ обладает количественно оп­ределенной мерой полезности для дан­ного потребителя (ср. Ординализм)
Кривая Лоренца — Lorenz curve гра­фическое представление неравномерно­сти распределения какой-либо величи­ны между элементами некоторой сово­купности (в частности, доходов населения)
Затраты траисакпноииые (transaction costs) — затраты, связанные с совер­шением сделки (затраты поиска ин­формации, затраты на ведение перего­воров и заключение контракта, затра­ты по контролю за соблюдением усло­вий договора);
Коробка Эджуорта (Edgeworth box) — диаграмма, показывающая возможнос­ти взаимовыгодного обмена между двумя индивидами. Представляет со­бой прямоугольник, в котором совме­щены карты безразличия обоих инди­видов таким образом, что начала ко­ординат этих карт находятся в противоположных вершинах прямоу­гольника; на осях координат отложе­ны количества имеющихся у индиви­дов благ. На аналогичной диаграмме для производства совмещены карты изоквант, а на осях координат отложе­ны количества факторов производства. В этом случае к. Э. показывает воз­можности эффективного замещения ресурсов.
Налог Пигу (Pigovian tax) — плата за ограниченный ресурс, не имеющий соб­ственника, которая взимается с произ­водителя отрицательного внешнего эф­фекта. Величина н. П. должна быть такой, чтобы после его уплаты част­ные затраты производителя равнялись общественным затратам.
Кривая Энгеля — Engel curve графи­ческое представление зависимости зат­рат потребителя на какое-либо благо или группу благ от его дохода
Затраты явные (explicit costs) — затра­ты, сопряженные с прямым расходо­ванием денежных средств (например, затраты на приобретение оборудова­ния, материалов, рабочей силы).
Мгновенный период — immediate-run period период времени, в котором все факторы производства являются по­стоянными
Изокоста (isocost line) — в теории про­изводства — линия, графически ото­бражающая множество всех комбина­ций ресурсов, которые могли бы быть приобретены фирмой при определен­ной сумме денежных расходов.
Нащупывание (tatonnement) — меха­низм достижения равновесия, который заключается в следующем: вначале ре­ализуется некоторый произвольный вектор цен, не соответствующий рав­новесному, что вызовет излишек на од­них рынках и дефицит на других. Это состояние приведет к росту цен на тех рынках, где наблюдается дефицит, и снижению цен на тех рынках, где на­блюдается излишек. Изменение цен будет продолжаться до тех пор, пока не будет «нащупан» равновесный век­тор цен.
Картель (cartel) — группа фирм, сотруд­ничающих для координации решений по объему производства с целью кон­троля за цепами.
максимальное количество товара, кото­рое желает приобрести субъект в еди­ницу времени при данной цене и про­чих условиях
Капитальный ресурс (durable resource) — производственный ресурс длительного пользования.









Индекс Херфиндаля-Хиршмана (Hегfindahl-Hirshman index) — пока­затель концентрации рынка, рассчиты­ваемый как сумма квадратов рыноч­ных долей (в процентах) всех субъек­тов рынка в общем его объеме.
Коллективный выбор (collective choice) — процедура согласования ин­дивидуальных предпочтений при вы­работке решения группой лиц.
Индекс потребительских цен (ИПЦ) — consumer price index (CPI) показатель изменения стоимости потребительской корзины
Монополия — monopoly структура рын­ка, при которой данный говар произ­водится одним производителем, что по­зволяет ему контролировать цену это­го товара
Индекс стоимости жизни (ИСЖ) — living cost index то же, что и индекс потребительских цен
Недостойные блага (merit bads) — бла­га, потребление которых общество счи­тает нужным ограничивать.
Затраты общие переменные — variable costs (VC) затраты, которые изменяют­ся при изменении объема производ­ства
Кардинализм — cardinalism подход к определению полезности благ на осно­ве предположения о том, что каждый набор благ обладает количественно оп­ределенной мерой полезности для дан­ного потребителя (ср. Ординализм)
Кривая Лоренца — Lorenz curve гра­фическое представление неравномерно­сти распределения какой-либо величи­ны между элементами некоторой сово­купности (в частности, доходов населения)
Затраты траисакпноииые (transaction costs) — затраты, связанные с совер­шением сделки (затраты поиска ин­формации, затраты на ведение перего­воров и заключение контракта, затра­ты по контролю за соблюдением усло­вий договора);
Коробка Эджуорта (Edgeworth box) — диаграмма, показывающая возможнос­ти взаимовыгодного обмена между двумя индивидами. Представляет со­бой прямоугольник, в котором совме­щены карты безразличия обоих инди­видов таким образом, что начала ко­ординат этих карт находятся в противоположных вершинах прямоу­гольника; на осях координат отложе­ны количества имеющихся у индиви­дов благ. На аналогичной диаграмме для производства совмещены карты изоквант, а на осях координат отложе­ны количества факторов производства. В этом случае к. Э. показывает воз­можности эффективного замещения ресурсов.
Налог Пигу (Pigovian tax) — плата за ограниченный ресурс, не имеющий соб­ственника, которая взимается с произ­водителя отрицательного внешнего эф­фекта. Величина н. П. должна быть такой, чтобы после его уплаты част­ные затраты производителя равнялись общественным затратам.
Кривая Энгеля — Engel curve графи­ческое представление зависимости зат­рат потребителя на какое-либо благо или группу благ от его дохода
Затраты явные (explicit costs) — затра­ты, сопряженные с прямым расходо­ванием денежных средств (например, затраты на приобретение оборудова­ния, материалов, рабочей силы).
Мгновенный период — immediate-run period период времени, в котором все факторы производства являются по­стоянными
Изокоста (isocost line) — в теории про­изводства — линия, графически ото­бражающая множество всех комбина­ций ресурсов, которые могли бы быть приобретены фирмой при определен­ной сумме денежных расходов.
Нащупывание (tatonnement) — меха­низм достижения равновесия, который заключается в следующем: вначале ре­ализуется некоторый произвольный вектор цен, не соответствующий рав­новесному, что вызовет излишек на од­них рынках и дефицит на других. Это состояние приведет к росту цен на тех рынках, где наблюдается дефицит, и снижению цен на тех рынках, где на­блюдается излишек. Изменение цен будет продолжаться до тех пор, пока не будет «нащупан» равновесный век­тор цен.
Картель (cartel) — группа фирм, сотруд­ничающих для координации решений по объему производства с целью кон­троля за цепами.
максимальное количество товара, кото­рое желает приобрести субъект в еди­ницу времени при данной цене и про­чих условиях
Капитальный ресурс (durable resource) — производственный ресурс длительного пользования.

Непрерывная и развивающаяся актуальность решения вопроса приобретения в собственность недвижимости, на сегодняшний день сформировала интеллектуальный маркетинговый инструмент, а далее правовой механизм под названием Ипотека, а отсюда и такой продукт как Ипотечный кредит, продаваемый на рынке ипотечного кредитования.







Как на любом рынке издревле, на нем присутствуют стороны всех статусов и деятели всех мастей такие как: хозяин рынка, продавец, покупатель, карманники, аферисты, посредники, гаранты, охрана, власть и др.). Рынок ипотечного кредитования в России, зародившийся с 1998 года, на основе Федерального закона № 102 «об ипотеке (залоге недвижимости)», законно приобрел таких свих участников как: Покупатель, Продавец, Поручитель, Ипотечный брокер(или риэлтор покупателя), ипотечный банк, риэлтор продавца, регистрационный орган, нотариус, оценщик, страховщик. Взаимоотношения данного круга лиц сформулированы действующим законодательством (гражданским кодексом, федеральными законами, постановлениям правительства РФ и субъектов, Приказами и инструкциями органов Государственной власти, министерств их положениями и инструкциями) . Следует отметить, что с 1998 года по настоящее время данные отношения претерпевают свои вынужденные изменения ввиду собственного развития и совершенствования общества, обусловленные потребностью в формировании безупречного регламента работы механизма осуществления ипотечной сделки купли продажи недвижимости и исполнения обязательств сторонами по ней. Несмотря на 14- ти летний опыт жизни Ипотечного кредитования в России, назвать полностью дееспособным её механизм с юридической точки зрения невозможно, да и с точки зрения обывателя тоже, в силу наличия статистики неблагоприятных последствий для её участников и третьих лиц не участвующих в ней, в формах от непрерывных угрозах посягательства на права и интересы, до особо тяжких форм нарушений с признаками мошенничества и афер.
Кратко обосновать причину возникновения такого рода последствий можно в первую очередь с юридической точки зрения, исходя из правовой оценки ипотечной сделки, как сложной и содержательной по объему работ, во вторую очередь с финансовой точки зрения ввиду присутствия существенной денежной суммы в ней, распределяемой между всеми её участниками на условиях. Последнее является основным мотивом соблазна недобросовестных участников сделки в хищении, присвоении, необоснованном обогащении, получении чужого имущества или приобретение права собственности на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Основным инструментом таких участников, является искажение истины в намерениях и процессах ипотечной сделки в форме активного, сознательного обмана и пассивного обмана построенного на умолчании об истине.
В действующем уголовном законодательстве РФ вышеизложенное квалифицируется мошенничеством, определенное таким составом, как «совершенные с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, либо совершенные теми же способами противоправное и безвозмездное приобретение права на чужое имущество».
По оценке экспертов следственных органов – мошенники, это элита преступного мира. Обычно это люди, обладающие высоким интеллектом и познаниями в психологии. Они обладают навыками вступать в контакт, располагать к себе, грамотно вести переговоры, играть роли, используя актерское мастерство. Они также, часто являются специалистами в экономике, информационных технологиях и др. специализированных отраслях, отлично владеют действующим законодательством. Итак основной составляющей понятия мошенничества является обман. Закон предусматривает ответственность так же и за его попытку. Ввиду определенного материального мотива можно считать ипотечную сделку, как наиболее подверженную угрозе такого обмана, а её участников, как лиц находящейся в группе риска.
Искреннее, необходимое, а иногда и вынужденное социальное желание Покупателя стать собственником имущества, в распространенном случае мотивированно улучшением жилищных условий, сталкивается с мотивами желаниями и действиями продавца и иных участников получить плату за имущество и сопутствующие ипотечной сделки услуги. При всеобъемлющем сочетании желаний и возможностей сторон ипотека не была бы зарождена еще в древней Греции. При сформулированной потребности покупателя и продавца отсутствие возможности, как правило, у последнего породило отношения, при которых вынужденно участвуют третьи лица. Уточним основных участников: Покупатель, Продавец, Поручитель, Оценщик имущества, Ипотечный банк, Ипотечный брокер, Риэлтор продавца, Нотариус, Регистратор сделки, страховщик ответственности и имущества.
Из перечисленных, отметим лиц участвующих в краткосрочных отношениях (на период организации и совершения сделки) таких как: Продавец, Ипотечный брокер, Нотариус, Оценщик, Риэлтор продавца, Регистратор. Ответственность, которых возникает на этапе возникновения правоотношений и прекращается, в основном на этапе государственной регистрации сделки.
Лицами, участвующими в длящихся правоотношениях в ипотечной сделке, с этапа возникновения правоотношений, до этапа полного исполнения обязательств по ним являются: Покупатель, Ипотечный банк, Поручитель, Страховщик ответственности и имущества.
Каждый из участников мотивирован на результат, для достижения которого распределяются роли, действующим законодательством и интересами сторон. Добросовестное и компетентное исполнение соответствующих ролей определяет успех сделки, и минимальный риск удовлетворения недобросовестных интересов её участников.
Отягощением регулирования сопровождения интересов сторон, а в основном покупателя в сделке, является её императивный характер, так по оценке Конституционного Суда РФ в Постановлении N 4-П, отмечено, что в большинстве договоры, предлагаемые банками, носят характер договоров присоединения, а сами граждане-заемщики выступают в таких правоотношениях как слабая сторона сделки. Граждане лишены возможности влиять на содержание ипотечных договоров и основных условий её исполнения, что является ограничением свободы договора и требует соблюдения принципа соразмерности. В силу такой соразмерности гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для банков.
Данные обстоятельства, так же способствуют подталкиванию слабых сторон участников ипотечной сделки на её совершение любой ценой, действия участников таковых событий, имея конкретные материальные мотивы, могут нести мошеннический характер, как правило, такими участниками могут являться ранее указанные стороны ипотечной сделки, имеющие кратковременное участие в сделке. Совершив такую сделку стороны, участвующие в длящихся правоотношениях, столкнувшись с последствиями тяжкости, своевременно качественно неоцененных обязательств и вынужденные условия, а отсюда и интересы, зачастую формируют мотив и схемы ухода от соответствующих обязательств и ответственности, такой мотив, как правило и действия, могут содержать в себе мошеннический характер и быть квалифицированны соответствующим образом следствием и судом .
Угрозы мошеннических действий в ипотечной сделки могут возникать:
- со стороны продавца;
- со стороны покупателя;
- со стороны поручителя и покупателя;
- со стороны Ипотечного Банка;
- со стороны Ипотечного банка и Поручителя;
- со стороны одновременно продавца и покупателя;
- со стороны Ипотечного банка и продавца;
- со стороны страховщика.
Вышеуказанные стороны могут включать в свои сценарии роли соучастников, таких как: Ипотечного брокера, Нотариуса, Оценщика, Риэлтор продавца, Регистратора, Страховщика, основная роль которых, как правило является искажение достоверных сведений, существенно влияющий на риски сделки и третьих лиц(из числа физических и/или юридических лиц в том числе членов семьи покупателя продавца, со стороны которых могут инициироваться право- притязания к объектам, после совершения ипотечной сделки).
Сценарии виды и формы угроз мошенничества Мы разберем в следующих публикациях.
Основными задачами работ по предупреждению угроз безопасности сделок и возможности совершения мошеннических действий, по отношению к её участникам являются работы по компетентному исследованию и применению результатов такого исследования в построении алгоритмов и совершении их исполнения отвечающих требованиям действующего законодательства, безопасности прав и интересов участников сделки, с применением максимального уровня защиты соответствующих интересов, с учетом оценки современных обстоятельств связанных с текущими пробелами действующего законодательства и обычаев гражданского и делового оборота.
Комплекс мероприятий необходимых для предупреждения угроз и фактов мошеннических действий состоит из трех основных комплектов мероприятий:
- Сбор и анализ сведения об покупаемом объекте и его свойствах таких как: назначения, технического и эксплуатационного характера, стоимостного характер, правовой статус, связанный с историей возникновения права и угроза право- притязаний, а отсюда и оспаривание права на объект в целом или доли в нем, также и оспаривание права использования объекта по назначению;
-Сбор и анализ сведения о сторонах сделки: Оценка правовой способности участников сделки на её совершение и(или) участия в ней, оценка рисков оспаривания таковых полномочий со стороны уполномоченных и третьих лиц, а отсюда, как следствие, признание материалов и результатов таковых действий недействительными, т.е не дающие правового результата;
- Сбор и анализ сведения о механизме построения отношений, необходимых для совершения ипотечной сделки и регламента его исполнения в условиях, оцененных в результате вышеизложенных комплектов мероприятий и действующего законодательства, с момента вступления в такие правоотношения, до момента полного исполнения обязательств, со стороны всех её участников.
Практика нашей компании показывает, что при исполнении основного комплекта мероприятий успешно удаётся предупредить и защитить интересы, той или иной стороны на любом этапе совершения и исполнения обязательств в ипотечной сделке, от противоправных действий, вне зависимости, от того с какой стороны они исходят, даже в условиях возбужденного уголовного дела по фактам мошенничества или попытках его совершения.
Взаимное уважение интересов, компетентность, осмотрительность и исполнение основного, указанного выше, комплекта мероприятий позволит всем участникам сделки находящихся в группе риска, быть максимально защищенными в ней и гарантировано получать ожидаемые результаты.
Автор: Исоян А.Г. Советник компании Контакт Службы Правового Взаимодействия