Непрерывная и развивающаяся актуальность решения вопроса приобретения в собственность недвижимости, на сегодняшний день сформировала интеллектуальный маркетинговый инструмент, а далее правовой механизм под названием Ипотека, а отсюда и такой продукт как Ипотечный кредит, продаваемый на рынке ипотечного кредитования.







Как на любом рынке издревле, на нем присутствуют стороны всех статусов и деятели всех мастей такие как: хозяин рынка, продавец, покупатель, карманники, аферисты, посредники, гаранты, охрана, власть и др.). Рынок ипотечного кредитования в России, зародившийся с 1998 года, на основе Федерального закона № 102 «об ипотеке (залоге недвижимости)», законно приобрел таких свих участников как: Покупатель, Продавец, Поручитель, Ипотечный брокер(или риэлтор покупателя), ипотечный банк, риэлтор продавца, регистрационный орган, нотариус, оценщик, страховщик. Взаимоотношения данного круга лиц сформулированы действующим законодательством (гражданским кодексом, федеральными законами, постановлениям правительства РФ и субъектов, Приказами и инструкциями органов Государственной власти, министерств их положениями и инструкциями) . Следует отметить, что с 1998 года по настоящее время данные отношения претерпевают свои вынужденные изменения ввиду собственного развития и совершенствования общества, обусловленные потребностью в формировании безупречного регламента работы механизма осуществления ипотечной сделки купли продажи недвижимости и исполнения обязательств сторонами по ней. Несмотря на 14- ти летний опыт жизни Ипотечного кредитования в России, назвать полностью дееспособным её механизм с юридической точки зрения невозможно, да и с точки зрения обывателя тоже, в силу наличия статистики неблагоприятных последствий для её участников и третьих лиц не участвующих в ней, в формах от непрерывных угрозах посягательства на права и интересы, до особо тяжких форм нарушений с признаками мошенничества и афер.
Кратко обосновать причину возникновения такого рода последствий можно в первую очередь с юридической точки зрения, исходя из правовой оценки ипотечной сделки, как сложной и содержательной по объему работ, во вторую очередь с финансовой точки зрения ввиду присутствия существенной денежной суммы в ней, распределяемой между всеми её участниками на условиях. Последнее является основным мотивом соблазна недобросовестных участников сделки в хищении, присвоении, необоснованном обогащении, получении чужого имущества или приобретение права собственности на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Основным инструментом таких участников, является искажение истины в намерениях и процессах ипотечной сделки в форме активного, сознательного обмана и пассивного обмана построенного на умолчании об истине.
В действующем уголовном законодательстве РФ вышеизложенное квалифицируется мошенничеством, определенное таким составом, как «совершенные с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, либо совершенные теми же способами противоправное и безвозмездное приобретение права на чужое имущество».
По оценке экспертов следственных органов – мошенники, это элита преступного мира. Обычно это люди, обладающие высоким интеллектом и познаниями в психологии. Они обладают навыками вступать в контакт, располагать к себе, грамотно вести переговоры, играть роли, используя актерское мастерство. Они также, часто являются специалистами в экономике, информационных технологиях и др. специализированных отраслях, отлично владеют действующим законодательством. Итак основной составляющей понятия мошенничества является обман. Закон предусматривает ответственность так же и за его попытку. Ввиду определенного материального мотива можно считать ипотечную сделку, как наиболее подверженную угрозе такого обмана, а её участников, как лиц находящейся в группе риска.
Искреннее, необходимое, а иногда и вынужденное социальное желание Покупателя стать собственником имущества, в распространенном случае мотивированно улучшением жилищных условий, сталкивается с мотивами желаниями и действиями продавца и иных участников получить плату за имущество и сопутствующие ипотечной сделки услуги. При всеобъемлющем сочетании желаний и возможностей сторон ипотека не была бы зарождена еще в древней Греции. При сформулированной потребности покупателя и продавца отсутствие возможности, как правило, у последнего породило отношения, при которых вынужденно участвуют третьи лица. Уточним основных участников: Покупатель, Продавец, Поручитель, Оценщик имущества, Ипотечный банк, Ипотечный брокер, Риэлтор продавца, Нотариус, Регистратор сделки, страховщик ответственности и имущества.
Из перечисленных, отметим лиц участвующих в краткосрочных отношениях (на период организации и совершения сделки) таких как: Продавец, Ипотечный брокер, Нотариус, Оценщик, Риэлтор продавца, Регистратор. Ответственность, которых возникает на этапе возникновения правоотношений и прекращается, в основном на этапе государственной регистрации сделки.
Лицами, участвующими в длящихся правоотношениях в ипотечной сделке, с этапа возникновения правоотношений, до этапа полного исполнения обязательств по ним являются: Покупатель, Ипотечный банк, Поручитель, Страховщик ответственности и имущества.
Каждый из участников мотивирован на результат, для достижения которого распределяются роли, действующим законодательством и интересами сторон. Добросовестное и компетентное исполнение соответствующих ролей определяет успех сделки, и минимальный риск удовлетворения недобросовестных интересов её участников.
Отягощением регулирования сопровождения интересов сторон, а в основном покупателя в сделке, является её императивный характер, так по оценке Конституционного Суда РФ в Постановлении N 4-П, отмечено, что в большинстве договоры, предлагаемые банками, носят характер договоров присоединения, а сами граждане-заемщики выступают в таких правоотношениях как слабая сторона сделки. Граждане лишены возможности влиять на содержание ипотечных договоров и основных условий её исполнения, что является ограничением свободы договора и требует соблюдения принципа соразмерности. В силу такой соразмерности гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для банков.
Данные обстоятельства, так же способствуют подталкиванию слабых сторон участников ипотечной сделки на её совершение любой ценой, действия участников таковых событий, имея конкретные материальные мотивы, могут нести мошеннический характер, как правило, такими участниками могут являться ранее указанные стороны ипотечной сделки, имеющие кратковременное участие в сделке. Совершив такую сделку стороны, участвующие в длящихся правоотношениях, столкнувшись с последствиями тяжкости, своевременно качественно неоцененных обязательств и вынужденные условия, а отсюда и интересы, зачастую формируют мотив и схемы ухода от соответствующих обязательств и ответственности, такой мотив, как правило и действия, могут содержать в себе мошеннический характер и быть квалифицированны соответствующим образом следствием и судом .
Угрозы мошеннических действий в ипотечной сделки могут возникать:
- со стороны продавца;
- со стороны покупателя;
- со стороны поручителя и покупателя;
- со стороны Ипотечного Банка;
- со стороны Ипотечного банка и Поручителя;
- со стороны одновременно продавца и покупателя;
- со стороны Ипотечного банка и продавца;
- со стороны страховщика.
Вышеуказанные стороны могут включать в свои сценарии роли соучастников, таких как: Ипотечного брокера, Нотариуса, Оценщика, Риэлтор продавца, Регистратора, Страховщика, основная роль которых, как правило является искажение достоверных сведений, существенно влияющий на риски сделки и третьих лиц(из числа физических и/или юридических лиц в том числе членов семьи покупателя продавца, со стороны которых могут инициироваться право- притязания к объектам, после совершения ипотечной сделки).
Сценарии виды и формы угроз мошенничества Мы разберем в следующих публикациях.
Основными задачами работ по предупреждению угроз безопасности сделок и возможности совершения мошеннических действий, по отношению к её участникам являются работы по компетентному исследованию и применению результатов такого исследования в построении алгоритмов и совершении их исполнения отвечающих требованиям действующего законодательства, безопасности прав и интересов участников сделки, с применением максимального уровня защиты соответствующих интересов, с учетом оценки современных обстоятельств связанных с текущими пробелами действующего законодательства и обычаев гражданского и делового оборота.
Комплекс мероприятий необходимых для предупреждения угроз и фактов мошеннических действий состоит из трех основных комплектов мероприятий:
- Сбор и анализ сведения об покупаемом объекте и его свойствах таких как: назначения, технического и эксплуатационного характера, стоимостного характер, правовой статус, связанный с историей возникновения права и угроза право- притязаний, а отсюда и оспаривание права на объект в целом или доли в нем, также и оспаривание права использования объекта по назначению;
-Сбор и анализ сведения о сторонах сделки: Оценка правовой способности участников сделки на её совершение и(или) участия в ней, оценка рисков оспаривания таковых полномочий со стороны уполномоченных и третьих лиц, а отсюда, как следствие, признание материалов и результатов таковых действий недействительными, т.е не дающие правового результата;
- Сбор и анализ сведения о механизме построения отношений, необходимых для совершения ипотечной сделки и регламента его исполнения в условиях, оцененных в результате вышеизложенных комплектов мероприятий и действующего законодательства, с момента вступления в такие правоотношения, до момента полного исполнения обязательств, со стороны всех её участников.
Практика нашей компании показывает, что при исполнении основного комплекта мероприятий успешно удаётся предупредить и защитить интересы, той или иной стороны на любом этапе совершения и исполнения обязательств в ипотечной сделке, от противоправных действий, вне зависимости, от того с какой стороны они исходят, даже в условиях возбужденного уголовного дела по фактам мошенничества или попытках его совершения.
Взаимное уважение интересов, компетентность, осмотрительность и исполнение основного, указанного выше, комплекта мероприятий позволит всем участникам сделки находящихся в группе риска, быть максимально защищенными в ней и гарантировано получать ожидаемые результаты.
Автор: Исоян А.Г. Советник компании Контакт Службы Правового Взаимодействия

Мужской взгляд, как показывают исследования, невольно скользит по фигуре и задерживается на той части тела, которая расположена сзади и пониже спины.

Но... несмотря на дивные виды, мужчинам надо работать, а это непросто – особенно руководителям, которые несут ответственность за дело, и должны принимать взвешенные решения, в том числе кадровые. (Пусть каждому, кто подумал иначе, станет стыдно). Как совместить любование «красотами природы» с профессиональными обязанностями и что может рассказать о своей хозяйке ее задняя часть?



Те, кто ждет «клубнички» и смакования пикантностей, может не тратить время зря: тут у нас их не будет. Мы рассматриваем женский тыл исключительно как необходимую для человеческого организма часть тела, которой, кстати, не может не быть. Говоря иными словами, даже инопланетянка, если она прямоходящая, также будет иметь данную часть тела.



Совершенство природы



Давайте-ка внимательно посмотрим на самих себя. Человек, с точки зрения биологии, – уникальное существо, универсальное существо, в наибольшей степени соответствующее всем мыслимым на планете условиям. Посмотрите на человека – молодого и гармонично развитого. Он может легко бежать и, кстати, – дольше лошади. Марафонская дистанция для человека не предел:  рекорд непрерывного бега превышает 276 километров. Он может лазить по скалам, деревьям и техногенным конструкциям. А надо – бросится в воду и поплывет.



Чтобы бежать, лазить, драться ногами, прыгать и плавать, нужно иметь не только соответствующее сочленение туловища и ног, но и особые, мощные мышцы, которые способны это делать. Три ягодичных мышцы, в идеале, делают это безупречно.



Тут давайте обратимся именно к женской фигуре. Ягодицы покрыты слоем жира. Врачи говорят об определенном количестве жира в женском организме, необходимом для того, чтобы женщина могла осуществлять детородную функцию и не страдала целым рядом опасных заболеваний. Жиру, который может служить не только энергетическим депо, но и амортизатором толчков для скелета, как раз разумно располагаться ниже пояса, таким образом занижая центр тяжести и повышая остойчивость организма при прямохождении.



Обычно говорят, что широкие бедра, узкая талия – это требования, связанные с тем, что женщине необходимо рожать ребенка. И мужчинам подсознательно нравится женщина с могучим задом, потому что она будет плодовитой матерью. Думается, что если бы зашито было только удобство и легкость деторождения, то мужчины планеты Земля все как один обожали бы большегрудых, широкозадых коротышек. Но почему-то нам нравятся все же длинные ноги, стройный стан и красивые, выпуклые ягодицы. По-видимому, это связано с тем, что женщине до родов надо еще 9 месяцев как то жить: помогать мужчине, готовить еду, что-то собирать и иметь возможность убежать от опасности или залезть на ближайшее дерево или скалу. То есть мобильность женщины – обязательное условие.



И мышцы, и жир притягиваются вниз силой гравитации, им не дает растечься упругость кожи и собственный тонус ягодичных мышц. Слабые ягодичные мышцы говорят о слабом человеке вообще, либо об односторонне развитом. В свою очередь, развитые и крепкие – о тренированном теле, способном на различные активные действия. Если они слишком мускулисты – это тоже нехорошо: скорее всего будут проблемы с вынашиванием ребенка, если слишком жирные – есть большое опасение, что их обладательница будет съедена дикими зверями раньше, чем сможет выносить плод.



Поэтому форма ягодиц скрывает в себе много информации для нашего подсознания. Но можно ли как-то математически описать форму идеальных ягодиц, а следовательно – идеальной женщины (как биологического существа)? На память сразу приходят знаменитое золотое сечение и его графическое выражение в спирали Фибоначчи.



Это таинственное сечение



Впервые достоверно о пропорции, когда конечный отрезок делится на две части так, что большая часть относится к меньшей, как вся длина к большей, писал еще в своих «Началах» древнегреческий геометр и математик Евклид, примерно 2300 лет назад. Но задолго до него об этой зависимости говорил Пифагор, который искал эту гармонию в музыке, живой природе и, в частности, в строении человеческого тела.



Придворный скульптор Александра Македонского Леохар примерно в 320 году д.н.э создал образ Аполлона Бельведерского, который на века стал эталоном гармоничной мужской красоты. Пропорции его тела соответствуют как раз золотому сечению и, в частности, отношение длины тела от ступней до пупа и от пупа до темени такое же, как и всего роста к нижней части.



В самом начале XIII века великий математик Леонардо Пизанский, известный по своему прозвищу Фибоначчи, описал числовую последовательность, в которой каждое последующее число равно сумме двух предыдущих чисел: 0, 1, 1, 2, 3, 5, 8, 13, 21, 34, 55, 89 и так далее. Отношение большего числа к меньшему составляет (приближенно) 1.618..., что соответствует золотому сечению.



В последующие века «золотые» соотношения и числа Фибоначчи были найдены при сопоставлении длины фаланг пальцев и кисти руки в целом, в ХХ веке их нашли в спирали ДНК. И, разумеется, можно найти их и в форме женских ягодиц.



Описанные спиралью

 

Спираль Фибоначчи являет собой частный случай логарифмической расширяющейся спирали, которая достаточно часто представлена в живой природе. Наиболее известны спиралевидные структуры побегов цикория, чешуек в шишках, многолепесткового алое или раковины моллюска Nautilus, см.Рис.1а.

А вот если центр подобной спирали разместить в шарнире тазобедренного сустава женщины, и начать ее раскручивать, то, как показано на Рис.1в, она определит профиль идеальных женских ягодиц: в меру тренированных, с достаточным, но не излишним количеством жира, и с упругой, эластичной кожей.



Это профиль поверхности, которая находится в стабильном уравновешенном состоянии. Очевидно, будет справедливым сказать, что именно такая попа, ягодицы которой описываются волшебной спиралью, в которой зашифровано золотое сечение, и является наиболее притягательной для мужского взгляда. В пользу этого довода говорит и еще одна «золотая зависимость», а именно параметры овала, в который эти самые идеальные ягодицы вписываются полуанфас, как на Рис.2

Здесь мы видим овал, который ограничен сверху линией талии (линия А), а снизу — подъягодичной складкой (линия В), что образует длинную ось нашего эллипса (линия С). Поперечная же ось, в идеале, еще определяется межъягодичной складкой и профилем подвздошной кости и при этом отношение длины линии С и поперечной линии D составляет волшебное число 1,618... .



Однако это идеал, но на практике, в жизни в игру вступают и другие зависимости. Уже древние греки обратили внимание на то, что у многих женщин ноги пропорционально немного короче, чем у мужчин, таким образом, они как бы выпадают из «золотого сечения». Греки и римляне честно это отобразили в своих скульптурах: даже у Афродиты Каллипиги (то есть Прекраснозадой) отношение длины ног к длине тела меньше, чем у Аполлона.



Отклонения с среднем могут составлять около 7%, и, кстати, они компенсируются визуально, когда женщина встает на высокие каблуки. Она при этом не только зрительно удлиняет ноги, приводя себя в пропорции «золотого сечения», но и делает более выступающим зад, который также более ярко описывается спиралью Фибоначчи. Кстати – короткие ноги не означают, что тазовая часть не может быть идеальных пропорций. Да и тут возможны определенные вариации, которые находят своих поклонников.



Зад как ключ к характеру



Однако не только о физическом здоровье и хорошей генетике говорит гармоничный женский зад. Женщины ведь бывают разные, и их физическая конституция имеет прямое отношение и к свойствам характера. Известно, что у человека существуют «медленные» и «быстрые»мышечные волокна. Одни более выносливы но маломощны, другие – более сильные, но быстро устающие. Красавица с развитыми мускулистыми ягодицами, скорее всего, богата именно «быстрыми» мышцами. Она хорошо бегает спринтерские дистанции, может зажигательно станцевать один-два танца... а вот на марафон ей лучше не ходить. Спечется. Это свойство организма находит отражение и в психике: обычно это страстные женщины, которые предпочитают «брать быка за рога», энергичные, но... быстро теряющие интерес к работе. Это люди рывка, дебюта. Они прекрасно работают как презентаторы, их есть смысл добавлять в коллектив, который должен решить сложную задачу в короткий промежуток времени.



На другом полюсе – дамы высокие, стройные, даже анемичные. Их ягодицы почти что плоские, плавно переходящие в бедра, сложенные «медленными» волокнами. Они никогда не прибегут первыми в погоне за автобусом. Но могут медленно кружиться в вальсе сутками. Они могут пройти пешком от Москвы до самых до окраин. Это люди меланхоличные или флегматичные, склонные к серьезной, спокойной, размеренной работе, без всяких скачков и авралов. Их трудно завести, но и трудно остановить. Это тот субстрат, на котором могут расцветать самые сложные проекты, требующие значительной подготовки.



Есть еще несколько замечаний. Если зад красиво выглядит у женщины в 20 лет, то в этом нет ее заслуги. Если она соблазнительна в 45 – то, скорее всего, это следствие занятий спортом, соблюдения диеты, правильного выбора белья и одежды и здоровой наследственности. Если у нее есть семья, несколько детей и муж примерно паритетного с ней социального статуса – то такая женщина вполне достойна идти на повышение (разумеется, при прочих равных условиях). Скорее всего, это ответственный, организованный, дисциплинированный человек, который готов взять ответственность и за себя, и за других. Только не пытайтесь флиртовать: вот уж кто-кто, а эти женщины знают себе цену и имеют твердые принципы.



Таким образом, взглянув на дамскую попу можно предположить, к какому психологическому и трудовому типу относится дама – в каком стиле она будет работать. При этом, если хотите добиться практических результатов по результатам данных наблюдений, ни в коем случае нельзя ни словесно, ни тактильно (то есть распуская руки) показать свой интерес к объекту исследований. Ибо тогда надеяться на хладнокровное решение уже не придется. Да и неприлично это...

 

 

Деньги, вообще говоря, очень хороший способ раскрутить любой проект.
Но мы сейчас поговорим не о том, как бороться с инфляцией,
куда и сколько надо вкладывать денег, чтобы кризис прошел мимо нас, а о том как достичь хорошей посещаемости.
Идея в том, чтобы использовать деньги непосредственно как рекламный носитель.

Все очень просто – открываете бумажник, достаете имеющиеся в нем купюры и проштамповывайте их адресом своего блога. Можно использовать обычный штамп, купленный в ближайшем канцелярском магазине. Но при правильном подходе к делу лучше заказать специальную печать, чтобы покрасивее и аккуратнее было.

Такая реклама имеет очевидные плюсы:

1. Бесплатное размещение рекламы – рекламные носители доступны бесплатно и все время появляются новые рекламные места – деньги постоянно находятся в обороте.

2. Нет затрат на распространение рекламы – деньги циркулируют по рукам сами собой в силу своей денежной природы.

3. Большой охват аудитории – денежные купюры годами находятся в обороте и вашу рекламу увидят тысячи людей на каждой банкноте.

4. Необычная реклама привлечет внимание – Госзнак в 2003 году проводил опрос населения, как граждане относятся к тому, чтобы на металлических денежных знаках появилась реклама. Половина опрошенных посчитала это ненавязчивым и забавным рекламным носителем. Хотя большинство посчитало такой способ рекламы беспределом. В любом случае, ваша реклама на купюрах не останется незамеченной.

Это совершенно безопасно, с точки зрения того, что деньги не теряют своей платежной способности. Оборот денежных купюр регулируется письмом ЦБ РФ от 4 октября 1993 г. Н 18 в котором, в частности, отмечено:

2. Допустимые повреждения платежных банкнот.

2.1. Все предприятия, организации и учреждения вне зависимости от форм собственности обязаны принимать во все виды платежей, а учреждения банков и предприятий связи, кроме того, обязаны принимать для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для переводов также банкноты:
а) имеющие проколы, надрывы, протертости, пятна и надписи;

Это совершенно безопасно с точки зрения действующего законодательства. Центробанк уже давал свои комментарии:

В нашей стране не предусмотрена ответственность за нанесение на денежные знаки рекламы, частных объявлений и агитационных призывов. По нашему мнению, введение такой ответственности не даст должного эффекта.

Однако, несмотря на платежеспособность помеченных купюр и отсутствие нарушений закона, обычные люди и кассиры в магазинах крайне неохотно принимают деньги с отметками. Хотя и тут есть способ ввода денег с нашей рекламой в оборот. Для этого достаточно воспользоваться машинами для приема денег. Т.е. подойдут любые автоматы для оплаты услуг мобильной связи, обмена валют, внесения денег на банковский счет и т.п.

В этом случае вы будете застрахованы от излишнего любопытства к себе и разбирательств в магазинах с кассирами, которые откажутся принимать ваши деньги.

Кстати, можно поступить еще проще – проштамповать большое количество 10-ти рублевых купюр, а потом объявить место и время бесплатной раздачи денег. При правильном подходе акция может привлечь большое количество народа и получить освещение в СМИ и на телевидении.

Сам я пока не решил, стоит ли использовать деньги в качестве рекламного носителя, но сама идея кажется мне достойной обсуждения.