Начало.

Российский финансовый рынок в своей нынешней реинкарнации достаточно молод, но претензий со стороны общества накопил уже не мало.

Микрофинансовые организации (МФО), пожалуй, лидер по этим претензиям. Они кредитуют под сотни и тысячи процентов годовых, загоняют людей в долговую яму, а после присылают коллекторов, которые мало чем отличаются от уголовников – такой вот, если вкратце, список претензий.

Понятно, что жить и развиваться с таким информационным бэкграундом, МФО крайне сложно. Тем не менее, они продолжают завоёвывать российский рынок кредитования и делают это очень неплохими темпами. (Здесь и далее, для удобства восприятия, под термином «кредитование» будет использоваться общеэкономическая категория, а не законодательная норма. По закону, у нас кредитуют преимущественно банки (кредитные организации), остальные учреждения предоставляют займы, финансирование и проч.)

По состоянию на начало года количество МФО в России по данным ЦБ составило 3 688 организаций. Это не считая еще 3 500 кредитных кооперативов (КПК) и 8 417 ломбардов. Все эти организации нацелены примерно на один сегмент рынка, хотя разница в конечных условиях заимствования для потребителя может существенно отличаться.
Количество договоров займа с МФО составило 3,3 миллионов штук на общую сумму 52 миллиарда рублей. Договоров с КПК - 1,1 миллион договоров на 37 миллиардов, с ломбардами – 2,9 миллионов на 29 миллиардов рублей.
Более 7 процентов домашних хозяйств имели (и имеют) обязательства перед МФО, КПК или ломбардами.

Давайте разберемся – так чем же плохи микрофинансовые организации и что нам (обществу) с этим делать?

Честно говоря, МФО растут по всему миру, как грибы после дождя, и многие экономисты полагают, что это не самый хороший признак.
Дело в том, что МФО в основном кредитуют дороже, чем банки. МФО часто кредитуют тех, кому банки отказали. И проблемы с возвратом кредитов у заемщиков МФО встречаются чаще.

Таким образом, если портфели микрофинансистов растут быстрее, чем портфели банкиров – значит, средняя стоимость заимствования домашних хозяйств оказывается выше, чем она могла бы быть. Те, кто сегодня вынужден занимать дороже, завтра будет отдавать повышенную часть своего дохода в ущерб потреблению и накоплению. При прочих равных условиях, домохозяйства становятся беднее.

Однако, не спешите ругать микрофинансистов. Во-первых, их услуги чрезвычайно востребованы. Люди, готовы переплачивать, что называется, не от хорошей жизни. Во-вторых, стоимость микрозаймов высока не столько из-за жадности тех, кто их выдает, сколько из-за ситуации, складывающейся на рынке, и бизнес-модели, которые МФО могут себе позволить.

Микрофинансирование открывает доступ к деньгам тем категориям населения и предпринимателям, которые не могут его получить посредством иных финансовых институтов. И именно этот фактор определяет рациональный вектор развития отрасли – рост финансовой доступности для всех категорий населения.
При этом ни крошечные суммы займов (на то они и микрофинансовые), ни изначальное качество клиентов (банки не отказывают в кредитах просто так, их отказ это - сомнение в способности погасить запрошенный заем в будущем), не должны быть оправданием ни одной из выше сформулированных претензий. Развивать отрасль нужно так, чтобы стоимость займов перестала быть грабительской, а просрочка не грозила бы визитом бандитов.

Теперь обо всем по порядку. Для удобства чтения материал разбит на несколько постов.

От чего зависит стоимость займов МФО и как на нее повлиять?

Главная проблема высокой стоимости займов МФО – значительная доля плохих долгов.

МФО и социальное обеспечение.

МФО: Сложившаяся практика ценообразования и долговая кабала

Для тех, кому лень читать «Микрофинансирование: как сделать займы доступными и не убить отрасль?» из-за того что там «много буков» и вообще материал растянут на несколько постов, приведу
7 правил, как брать займы и не стать банкротом:

В предыдущих публикациях мы уже неоднократно отмечали, что эффективная и номинальная ставки по потребительскому кредиту могут существенно отличаться между собою. Номинальная ставка, указанная в условиях кредитования, в большинстве случаев занижена и не отображает реальных расходов клиента банка на привлечение и обслуживание ссуды. Эффективная же ставка, которая сейчас известна как полная стоимость потребительского кредита (ПСК), позволяет ...

Возможно, Вы не думаете, что Вам не нужна кредитная карта, потому что Вам вполне хватает денег, которые Вы зарабатываете. Однако если с умом использовать кредитные карты, Вы можете получить массу преимуществ, при управлении Вашими финансами. Если Вы все еще не убеждены что иметь кредитную карту выгодно, вот несколько причин, почему она у Вас должна быть […]

У всех нас в жизни порой возникает ситуация, выход из которой возможен лишь при помощи финансовых средств. У кого-то есть деньги «на черный» день, другие берут деньги в долг у родственников, но бывает и так, что деваться некуда и Вам пришлось брать кредит в банке. Но рано или поздно приходит время возвращать долг и многие […]

Кредитный скоринг – это система оценки добросовестности и платёжеспособности клиента, основанная на количестве баллов, набранных им при анкетировании. Он применяется финучреждениями в процессе проведения комплексной кредитной оценки заёмщика как альтернатива или дополнение к личному собеседованию с потенциальным клиентом.Читать дальше... Copyright © 2016, Potrebitelskiy-Credit.ru - потребительское кредитование: кредиты наличными и потребительские кредиты банков. Все права защищены. ...