По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Сделки финансирования под уступку денежного требования являются одной из наиболее распространенных в коммерческой практике форм использования имущественных активов в виде не закрепленных в ценной бумаге прав требования. По таким сделкам одна сторона получает от финансового агента денежные средства, передавая последнему свои денежные права требования в отношении третьих лиц.

Существуют два различных вида договора финансирования под уступку денежного требования.

Согласно первой конструкции одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Характерной чертой такого типа отношений является то, что финансовый агент в этом случае приобретает право на все суммы, которые он получит от должника по исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Договор в этом случае не предусматривает обязанности клиента вернуть полученное. Он обязан уступить (передать) право требования к должнику. При исполнении клиентом этой обязанности финансовый агент не вправе требовать возврата средств, переданных клиенту.

Во втором случае денежное требование к должнику уступается клиентом финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. У клиента сохраняется обязанность возвратить финансовому агенту предоставленные ему денежные средства; а возможность прибегнуть к обеспечению возникает у агента лишь при неисполнении клиентом своих обязательств. Эта конструкция свидетельствует о наличии между сторонами отношений по займу (кредиту).

По такому договору финансовый агент обязан предоставить клиенту отчет и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования, если иное не предусмотрено договором. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга (п. 2 ст. 831 ГК РФ).

Договор может быть как реальным, так и консенсуальным. Это – двусторонне-обязывающий и возмездный договор.

Сторонами договора являются банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие соответствующую лицензию.

Предметом договора являются денежные требования, уступаемые в целях получения финансирования. Это может быть уже существующее требование (срок платежа по которому наступил) и будущее требование (право на получение денежных средств возникнет в будущем. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной даже в том случае, когда между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

Основной обязанностью клиента по договору является уступка денежного требования, в результате которой происходит перемена лиц в обязательстве и место кредитора (клиента) занимает финансовый агент. Одновременно с уступкой права требования клиент обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Клиент должен гарантировать действительность уступаемого требования, которое признается действительным, если клиент обладает правом на передачу требования и в момент уступки требования ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Клиент обязан уплатить финансовому агенту вознаграждение.

По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, однако договором может быть установлено иное. При последующей уступке требований финансовый агент становится в положение клиента, а клиент в положение должника.

Должник вправе не исполнять требование финансовому агенту, если клиент исполнил свои обязанности перед должником ненадлежащим образом. Если клиент осведомлен о ненадлежащем исполнении своего обязательства, уступка требования по этому обязательству будет недействительна.

Обязанность должника произвести платеж финансовому агенту наступает лишь при условии, что он получил от клиента либо финансового агента письменное уведомление о том, что была осуществлена уступка денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж. Последствием неисполнения клиентом либо финансовым агентом обязанности по уведомлению должника является сохранение должником права произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Юридическая Консультация

Правовая культура – это особое юридическое богатство общества, которое может быть воспринято как качественное правовое состояние личности, общества и социальной группы.

Виды правовой культуры:

1. правовая культура общества – это часть общей культуры, которая показывает уровень правового сознания и правовой активности общества.

Черты правовой культуры общества:

а) правовая активность населения государства;

б) уровень совершенства законодательства;

в) степень развития юридических норм, литературы и образования;

г) соотношение в праве общечеловеческого и национального начал;

д) эффективность осуществления деятельности правоприменительных органов;

2. правовая культура личности – это культура отдельного человека.

Элементы правовой культуры личности:

а) знание, а также понимание права;

б) отношение человека к праву – привычка, которая выражается в правомерном и законопослушном поведении человека;

в) навыки правового поведения – юридические значимое поведение, которое может выражаться в наличии у человека навыков эффективного использования правовых средств с целью реализации субъективных права и свобод, а также для достижения своих личных целей;

г) правовая психология;

д) правовая идеология;

3. правовая культура социальной группы – специфическая культура для таких социальных групп, как молодежь, профессиональные группы и т. д.

Черты правовой культуры социальных групп:

а) знание, уважение права и законодательства;

б) соблюдение законности;

в) наличие умения пользоваться предоставленной властью;

г) наличие способности по эффективному обеспечению прав и свобод граждан;

д) правовое воспитание и обучение;

е) наличие способности быстро и правильно оформлять необходимые юридические документы.

Функции правовой культуры:

1. познавательно–преобразовательная, которая связана с теоретической и организаторской деятельностью по формированию правового государства и гражданского общества;

2. праворегулятивная, которая направлена на обеспечение устойчивого и эффективного функционирования всех элементов правовой системы и общества в целом;

3. ценностно–нормативная, проявляющаяся в различных, имеющих ценностное значение жизненных фактах, которые отражаются в сознании и поступках людей;

4. правосоциализаторская, посредством которой правовая культура проявляется в формировании правовых качеств личности, организации самовоспитания и правового обучения, оказании юридической помощи;

5. коммуникативная, осуществляемая посредством общения граждан в юридической сфере.

Правовое воспитание – это целенаправленная деятельность государственных органов и общественности, которая представляет собой воздействие на правосознание, правовую культуру и поведение людей с целью выработки у них устойчивых ориентаций на послушание закону и соблюдение норм права.

Правовое воспитание формирует у населения государства чувство уверенности и самостоятельности в правовой сфере, стимулируя этим правовую активность отдельной личности, которая предполагает добровольное, осознанное, инициативное, социально и нравственно ответственное поведение человека.

Характер правового воспитания системный.

Основные элементы правового воспитания:

1. субъекты – государство, государственные органы, должностные лица, общественные организации, отдельные граждане;

2. объекты– отдельные личности, социальные и иные группы населения государства;

3.содержание воспитания – передача юридического опыта общества, которая выражается в приобщении населения государства к ценностям, идеям, принципам, информации и т. п.;

4. методы воспитания – различные приемы педагогического, психологического и иного воздействия на население:

а) убеждение;

б) принуждение;

в) личный пример;

г) поощрение;

д) наказание и т. д.;

5. формы воспитания – внешняя и поведенческая сторона взаимоотношений воспитателя (государство, общественность) и воспитуемого (население государства). Среди различных форм правового воспитания выделяют основные организационные формы:

1. правовое обучение – передача, накопление и усвоение правовых знаний в общеобразовательных школах, средних специальных и высших профессиональных учебных заведениях;

2. правовая пропаганда – распространение правовых идей и правовых требований среди населения государства посредством средств массовой информации (телевидения, радио и др.);

3. правовое просвещение;

4. юридическая практика – передача юридической информации и знаний, которая осуществляется посредством участия населения в правоприменительной деятельности, и т. д.;

5. самовоспитание– обучение населения, которое связано с личным опытом, самообразованием, а также собственным анализом правовых явлений.

Виды форм правового воспитания:

1. письменная форма – правовое воспитание, осуществляемое через газеты, плакаты, книги, журналы и т. д.;

2. устная форма – правовое воспитание, осуществляемое через лекции, беседы, встречи с юристами, преподавателями и т. д.

Юридическая Консультация