Блог экономиста Голосов: 0 Адрес блога: http://iamcolumnist.livejournal.com/ Добавлен: 2016-08-24 18:30:16 блограйдером billcycle

От чего зависит стоимость займов МФО и как на нее повлиять?

2016-07-27 17:56:11 (читать в оригинале)

Ставка зависит от стоимости пассивов (привлеченных ресурсов), расходов, которые несет МФО на обеспечение своих бизнес-процессов, требований законодательства и Регулятора, а так же затрат, которые необходимых для покрытия невозвращенных в срок займов.

Пассивы для МФО.
Стоимость займов зависит от цены денег, которые МФО может привлечь для осуществления своей деятельности. На сегодня источники формирования пассивов для МФО ограничены законодательно, и это определяет высокие ставки привлечения. База для дороговизны будущих кредитов, по мнению многих экспертов, закладывается здесь. Чтобы убрать данную проблему часто требуют приравнять (или хотя бы приблизить) возможности МФО по привлечению средств к банковским.
Однако на текущий момент требования к отчетности, резервированию и контролю за деятельностью МФО также существенно снижены по сравнению с банковскими. И если наряду с возможностями банков микрофинанаситы получат и регуляторные требования, сопоставимые с банковскими, то стоимость займов у них не снизится, а наоборот вырастет. Это произойдет вследствие роста операционных и других расходов, которые МФО будут вынуждены нести для выполнения требований Регулятора.
Поиск «золотой середины» в этом вопросе задача трудная, но требующая своего решения.
Клиенты МФО – в массе своей люди с невысоким достатком. Эта категория населения требует особого внимания. Государство уже поддерживает малый бизнес и финансовые учреждения, его кредитующие, через механизмы предоставления гарантий, дотаций по ставкам и проч.
Аналогично следует отнестись и к микрозаемщикам и микрофинансистам.

Операционная себестоимость.
Операционная себестоимость (в пересчете на каждый предоставленный заемщику рубль) выдачи кредита в МФО выше, чем в банках. Сравнять их (учитывая разные суммы среднестатистического кредита) получится только при полной автоматизации бизнес- процессов, до которой пока еще, к сожалению, далеко. Однако и здесь Регулятор может внести свою посильную лепту. Во-первых, снизив стоимость доступа МФО к данным бюро кредитных историй через механизм дотаций или регулирования ценообразования. Во-вторых, предупреждая обо всех своих регуляторных новациях рынок заранее, чтобы поставщики программного обеспечения для микрофиансистов успевали автоматизировать генерацию необходимой отчетности.